Az autóhitelek piacán nem csupán a folyamatos kondícióváltozásokra kell odafigyelnünk, hanem arra is, hogy a folytonosan változó kínálatból a legjobb hitelt találjuk meg.

Az autóhitelek eredetileg mindössze annyit jelentettek, hogy az ügyfél venni akart egy új vagy használt autót, és ha nem volt elég készpénze, bement a bankba, ahol autókölcsönért folyamodott, majd megvette a kinézett autót. Az autóhoz kapcsolódó kölcsönök azonban mára igen sokrétűek lettek, és az egykori autóhitel ma már inkább klasszikus autóhitel néven fut tovább, hiszen gépjárműhitel alatt számtalan különböző kölcsönt értünk. Az alábbiakban áttekintjük, hogy milyen sokrétű is a piac, milyen kölcsönök vannak, és sorba vesszük, hogy melyik autóhitel típus milyen kondíciókkal rendelkezik.

Először kezdjük a régi autóhitellel, amelyhez manapság már nem is olyan könnyű jó feltételekkel hozzájutni. A válság után kikerült a svájci frank az elszámolási devizák közül – valójában ennek már régen ideje lett volna, hiszen a frank egy menekülővaluta, ami azt jelenti, hogy ha a világban bárhol baj van a gazdasággal, akkor az emberek aranyba és svájci frankba menekítik a pénzüket. Vagyis attól függetlenül, hogy Magyarországon hogyan áll a költségvetés, milyenek az adók, a svájci frank fölmehet vagy éppen le, ezzel megkeserítve az adósok amúgy sem könnyű életét. Ezért ma már csak euróban és forintban lehet felvenni autóhitelt, vagy autólízing szerződést kötni egészen eltérő kondíciókkal. Szintén az idei változások bevezetése óta cégek, vállalkozások stb. már csak lízingelhetnek autót, hitelből nem vásárolhatnak. Hitel esetén az autó a cég tulajdona, lízingelés esetén viszont a lízingelőé, ami egy esetleges csőd esetén nem elhanyagolható különbség. A feltételek tehát a következők:

• Autóhitel új vagy használt autó vásárlásához vehető fel.

• A megvenni kívánt autó a hitel lejártakor legfeljebb 15 éves lehet.

• A bankok nem finanszíroznak olyan autót, melynek az értéke nem éri el az 500 000 forintot, mégpedig a nemzetközileg elismert, teljesen független Eurotax-katalógusérték szerint.

Az autó vételárának bizonyos százalékát a vásárláskor készpénzben fel kell tudni mutatni, ez az önerő. Vagyis egy egymillió forintos autó esetén a bank csak akkor nyújt gépjárműhitelt, ha a vásárló egy bizonyos összeget saját zsebéből fizet ki. Magyarul: a bank nem állja az autóvásárlás teljes költségét. Az önerő mértéke változó:

• forint alapú hitel esetén 25%,

• euró alapú hitel esetén 40%,

• forint alapú lízing esetén (vagyis cégeknek) 20%,

• euró alapú lízing esetén 35%.

Az autóhitelek piacán a klasszikus gépjárműhitel után megjelentek más piaci szegmensek autóra adaptál kölcsönei is. Ilyen például a hitelkiváltó hitel. Ez, mint a neve is mutatja, arra való, hogy régi, rossz feltételekkel felvett hitele helyett egy olyan hitelt találjon, amely alacsonyabb törlesztőrészleteket garantál. Ez történhet akár úgy is, hogy egyszerűen egy négyéves hitelt lecserél egy nyolcévesre, amely máris csökkenti a részleteket, de persze olyan hitelek is lehetnek, amelyek valóban alacsonyabb törlesztést kínálnak akár változatlan futamidő mellett. Autóhitel kalkulátorunkkal könnyedén kiszámolhatja, hogy mostani hitele helyett mit kínálunk. Először adja meg, mennyi van még hiteléből, és hány hónapig kell fizetnie, mert lehet, hogy az autóhitel kalkulátor így is alacsonyabb törlesztésű hitelt kínál. Ha a változás nem jelentős, akkor egyszerűen növelje a futamidőt. Ha visszavan még egymillió forintja 5 évre havi 23 000 forinttal, de ezt soknak érzi, akkor egyszerűen vegyen fel egy kedvezőbb hitelt: egymillió forintot mondjuk 8 évre, és a törlesztés máris jelentősen csökkenni fog! Valóban tovább kell fizetnie, viszont a kasszát nem terheli meg annyira.

A személyi hitelek igen nagy népszerűségnek örvendenek, mivel szabadon felhasználhatók, nagyon gyorsan hozzájuk lehet jutni, azonban van egy hátrányuk, amely elsöpör minden előnyt: hihetetlenül drágák. Mi olyan személyi hitelt vagy gyorskölcsönt kínálunk, amely megőrzi a másoknál hozzáférhető személyi hitelek előnyeit, azonban mellette még olcsó is. Ez úgy lehetséges, hogy az általunk kínált gépjármű fedezetes gyorskölcsön egyfajta jelzáloghitel, amikor is a bank fedezetül elfogadja az autót, teherautót, motort stb., így kedvező feltételekkel ad szabad felhasználású hitelt. A cégünk által kínált gyorskölcsön lényege, hogy a bank megterheli az ön autóját (természetesen semmilyen korlátozást sem kell elszenvednie, kivéve, hogy nem adhatja el az autót, mert akkor elveszne a fedezeti ingóság), mégpedig az autó Eurotax-értékének legfeljebb 75-80%-áig. Ennek következtében a minimális hitelösszeg 300 000 forint, míg a maximális pénz, amelyet a bank folyósít önnek, és amellyel aztán szabadon rendelkezhet, 50 000 000 forint (ha van egy elég értékes járműve, autója, teherautója, busza stb.).

A bank akár 12 éves járművet is elfogad, lényeg, hogy a szabad felhasználású gyorskölcsön lejártakor a fedezet nem lehet 15 évnél idősebb. A futamidő legalább egy év, magánszemélyeknek legfeljebb hét, cégeknek stb. legfeljebb nyolc év. A hitelügyintézés nagyon gyors, optimális esetben mindössze három nap – mivel a banknak csak néhány iratra van szüksége, ezért tudnak mindent villámgyorsan intézni.

A fenti hitelek mellett ki kell még térnünk néhány érdekesebb hitelre. A motorhitel lényege a nevében olvasható: új vagy használt motor vásárlásához lehet felvenni. A feltételek a motorok értékének változása miatt különböznek az autóhitelekétől: a megvenni kívánt motor nem lehet nyolc évesnél idősebb a hitel lejártakor, és a futamidő egy év és nyolc év közt változik. A minimális önerő 25%, és a legkisebb felvehető összeg 300 000 forint. Természetesen lehetőség van motorhitel kiváltó hitel felvételére is, valamint motorjával fedezheti kölcsönét, mint az autófedezetes gyorshitelnél. A feltételek megegyeznek a fentebb leírtakkal.

Ejtsünk még szót a teherautó hitelekről. Ha haszonjárművet, teherautót szeretne venni, erre ugyanolyan feltételek vonatkoznak, mint a személyautókra leírtak, csak két különbség van: a megvenni kívánt teherautó a hitel folyósításakor nem lehet idősebb 11 évesnél, és a hitel lejártakor maximum 12 éves lehet. Ez azt jelenti, hogy a személykocsikhoz képest a futamidő rövidebb, ezért a törlesztés alighanem magasabb lesz. Mivel teherautóra hitelt leginkább egyéni vállalkozók vagy cégek vesznek fel, ezért itt leginkább lízingelésről lehet szó, amely alacsonyabb önerőt kíván meg, viszont a hitel összege ezzel nő, vagyis a törlesztés ismét emelkedik. Nagy előny viszont, hogy a nettó vételár jelentősen csökkenti a megvásárolni kívánt haszonjármű árát!

Az autóhitel kalkulátorra kell még végül kitérnünk, hiszen ez az autó- és motorfinanszírozás alfája és ómegája. Mindegy, hogy mi itt mit írunk le, hogy mennyire jó hiteleket kínálunk a szavak szintjén, végül úgyis a szikár tények döntenek: milyen futamidővel mekkora törlesztőrészlettel tudunk autóhitelt, motorhitelt, hitelkiváltó kölcsönt, teherautó kölcsönt vagy szabadon felhasználható gyors hitelt közvetíteni leendő ügyfeleinknek. Az autó hitel kalkulátor használata annyira egyszerű, hogy valóban még egy majom is tudja kezelni: mindössze arról van szó, hogy beírja, mennyi hitelt venne fel, mennyi időre, majd megnézi, hogy a kalkulált összeget ki tudja-e gazdálkodni. Ha nem, akkor növelje a futamidőt a maximálisra (feltételek fentebb olvashatók), ha még így is túl nagy a havi törlesztés, akkor viszont nem lehet mást tenni, mint csökkenteni a felvenni kívánt hitelt, vagyis olcsóbb autót, motort, teherautót, haszonjárművet nézni, vagy kisebb autófedezetes stb. hitelt kell keresni. Az autóhitel kalkulátor nem hazudik! Mint ahogyan mi sem.